こんにちは。大人かわいい動物ジュエリー作家のさちこです。
ひとりでジュエリーを作って売るという不安定な自営業の私ですが
夫と一緒に投資を学び、実践してきたことにより、確実に資産と呼べるものが育ってきました。
今回は順調に進んでいる新NISA計画と、新たに導入したポイント活用について 現況を書こうと思います。
おさらい 旧NISAから新NISAへの買い替え
新NISAでは、積み立て枠120万円と成長投資枠240万円の合計360万円が年間のNISA枠としてもらえます
そして旧NISAからコツコツやってきた人は、2019年の旧NISAが5年の満期を迎えて、自動的に特定口座へ吐き出されるわけですが、
2019年の120万円分の資産は、S＆P500VOOなどを中心に投資していたら、
5年でほぼ倍の240万円に育っていました
ありがたいことです
なので、新年に特定口座に吐き出された米国株を、一度売り、新NISAの成長投資枠で買いなおしました。
これで、成長投資枠の240万円がほぼほぼ埋まりました。
びっくりです
5年前の私、ありがとう
積立投資枠はこれでOK
そして、残るは積立投資枠ですが、これはクレジットカード払いが使えます
ここでSBI証券を使っている方におススメなのが、三井住友NLゴールドカード
毎月5万円までクレカ払いで積み立てができます
つまり、5万円×12ヶ月＝60万円 これを新NISAが始まったらすぐに設定しました
これで毎月5万円分のVポイントがもらえます （投信積立還元率1.0％）
積み立て枠 あと半分の60万円は、このように買いました
まず月々の積み立ては100円からできるので、毎月の積立額を100円に設定します
100円×12ヶ月＝1200円
積み立て枠の残りは、60万円ー1200円＝598,800円ですので、
この598,800円を年始のボーナス一括払いで設定します
積み立て枠では、全てSBI VOO（ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００）を購入しています
対象投資信託の月間平均保有額により、保有しているだけでポイントが付くため、
今回はドルコスト平均法ではなく、時間を味方に付ける作戦を採用しました
1,000万円未満の保有で年率0.1％相当のポイントが付きます
以前の私であれば、リスク許容度も少なく、入金力もなかったので、ドルコスト平均法で毎月コツコツを続けていたと思います
しかし夫の協力と不滅口座（暴落時準備金）が味方に付いてくれるので、
年始に一括購入することで、ポイントを稼ぐことができます♪
お金はお金のある所に集まるんだなぁ
と改めて実感
と、いうことで、後は設定した通りに毎月5万円のクレカ払いと、積立100円づつが、
残りの積み立て枠を勝手に埋めていってくれます
文字通り私は何もせずとも、勝手にSBIのシステムと米国株の成長を享受するだけです
知ってるって、すごい
三井住友NLゴールドカード 100万円修行の経過
とはいえ、私にはやるべきことが残っています
この恩恵を授けてくれる三井住友NLゴールドカードですが、実は年会費が5500円かかります
これを永年無料にするためには、年間100万円のクレジットカード利用が必要です
ちまたでは100万円修行とばれています
年間100万円ということは、月々84000円くらい使わないといけません
しかも注意点があり、
- 交通系・ICカードは対象外
- 月5万までも投資信託積立も対象外
なので、これらの他で、毎月8万ちょっとカードを利用しないといけません
PASUMOと月5万の積立を抜いて計算すると、
日常の買い物や外食、Amazonなどのネット通販の支払いなど、なるべくこのカードに集約
そして自営業の強みである仕入れもこのカードになるべく集約することで、なんとか行けそうです
初年度だけ5500円支払う事になりますが、1度でも100万円修行を達成すれば、年会費は永年無料になります
そして現在、3月の時点でなんと100万円達成していました～☆（2023年10月～の5ヶ月）
年末年始に使えたことで、一気に伸ばせた感じです
これまた びっくり
達成率はVpassというアプリでいつでも確認できます
これで来年以降は年会費の5500円を払わなくてよくなりました
そして2年目からは年間100万円クレジットカード利用で、1万ポイントが付きます
これにより実質ポイント還元率は1.5％（通常0.5％）になります
ここからは使うほど、還元率は下がっていくので
（200万円使っても もう1万ポイントGETにはならないため）
100万円修行達成以降は、
スマホのタッチ決済や、対象のサービスでの利用で最大8%などのポイントもあるのでそういう場面ではこのカードを使いつつ
今まで使っていたポイント還元率１％のクレジットカード（楽天や東急カード）と使い分けをしていこうと思います
成長投資枠のあまりはVポイントで埋める
もうひとつこの三井住友NLゴールドカードにはうまみがあります
それはVポイントで投資信託が買える ということ！
先ほど旧NISAが成長した分で、成長投資枠の240万円をほぼ埋められたと書きましたが、
じつは少し足りなくて、成長投資枠が余っていました
そこでこのVポイントの出番です
毎月100万円修行のためにクレカを利用してたので、毎月数十ポイント付いたりしていました
それをポイントGETするたびに、成長投資枠でSBI VOOを買い増ししていました
お陰様で成長投資枠も3月の時点で使い切りました
2024年 今後の計画
という事で新NISA残りの積み立て枠は、月々クレカ5万と100円、自動設定にお任せだし、
成長投資枠も使い切ってしまいました。
今後の余裕資金は、
- 不滅口座（暴落時準備金）
- 生活防衛資金
- 投資（新NISA投資枠 以外）
に振り分けていく予定です
特別なセミナーに通ったわけでもなく、無料のYouTubeや、書籍で自分で調べたりして、日々アンテナを立てて、
あと一緒に投資を学んでいける仲間（私の場合は夫）がいれば
不安定な自営業の私でも、投資を始めたころからでは考えられないくらい成長できました
旧NISAからやってなかった人も、今からでも遅くはありません
5年後の自分から見れば、今が『5年前の自分』です
今からコツコツ、始めてみてください
きっと5年後の自分に、感謝されますよ
投資の方法も大事だけど、やっぱりお金との向き合い方が大事だったんだと、最近実感しています
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